盤點:上海39家「智能金融」企業,人工智能落地14個細分賽道文/王豔瑩億歐專欄作者

紐約曼哈頓,上海陸家嘴。魔都在全國和世界主要經濟體中的金融地位一直不可撼動。

隨着人工智能大數據雲計算、區塊鏈等新技術催化出越來越智能化金融服務,改善、革新着整個金融服務業,上海也在“智能金融”的探索之路上走在前列。

自1990年,國務院宣佈開發浦東、在陸家嘴成立全中國首個國家級陸家嘴金融開發區,“魔都”逐漸成爲“金融之都”。

2018年上海政府工作報告指出,上海過去5年的國際經濟、金融、貿易、航運中心建設取得重大進展。全球性人民幣產品創新、交易、定價和清算中心初步形成,金磚國家新開發銀行、人民幣跨境支付系統、全球清算對手方協會等功能性機構相繼落戶,保險交易所、票據交易所、中國信託登記公司等全國性金融要素市場設立運營,“滬港通”“債券通”等創新業務順利開展,金融市場交易額增加1.7倍,各類金融機構新增310家。

在此基礎上,上海邁向“國際金融中心”,建設與我國經濟實力和人民幣國際地位相適應的國際金融中心;加快建設服務國家“一帶一路”建設、推動市場主體走出去的橋頭堡,搭建投資貿易和金融服務新平臺。

開啓智能金融時代

縱觀金融市場的演進,2008年次貸危機引發的一系列連鎖反應驅使金融科技時代來臨,“依託互聯網技術與信息通訊技術獨立提供金融服務或者與金融機構合作推出金融服務,推動完全的‘鼠標’時代”——成爲金融領域發展的一個趨勢。

近年來,歷經大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈分佈式技術等多項新技術與金融業的深度融合,以及第三方支付、網貸、智能投顧、FINTECH等項技術的逐步成熟和落地,全面賦能的“智能金融”已經開啓。作爲中國金融業最發達的城市之一,上海較早提出加快人工智能與實體經濟的深度融合之後,便着力發展人工智能產業,注重技術與產業的結合,推動人工智能的應用與落地。

首先,人工智能的全面落地。2016年下半年以來,人工智能之風席捲全國。智能投顧、智能理財、智能精算等讓人們在哀嚎“人工智能讓理財師失業”的同時,期待着這樣一種新的技術會給行業帶來革新。

去年11月,上海頒佈了《關於推動新一代人工智能發展的實施意見》,突出“三個深度融合”——第一條即是“推動人工智能與實體經濟深度融合,形成經濟新增量”,並提出到2020年,實現上海成爲國家人工智能發展高地的總體目標,從政策上強調了人工智能具有的戰略意義。

其次,輿論中區塊鏈打開未知的商業空間。2018年開年,關於幣圈和鏈圈的爭論一直喋喋不休,究其根本,區塊鏈作爲一種底層技術對於產業尤其是金融產業的改造給人們帶來巨大想象空間。

上海市政府最早提及區塊鏈是在2017年3月頒佈的《2017年寶山區金融服務工作要點》的通知中,提到了“跟蹤服務廟行區塊鏈孵化基地建設和淞南上海互聯網金融評價中心建設”。與此同時,上海市有關部門對區塊鏈技術也表達了積極的興趣,成立中國區塊鏈應用研究中心(上海)。4月,主管部門爲上海市政府金融服務辦公室的上海市互聯網金融行業協會發佈《互聯網金融從業機構區塊鏈技術應用自律規則》,這也是國內首個互聯網金融行業區塊鏈自律規則。

39個項目、14大細分門類,智能金融全面落地

作爲產業發展、人工智能落地的重中之重,億歐根據上海本土企業的業務類型、創新度、影響力等多維因素,綜合整理了上海智能金融的代表企業,多達39家,詳見下表:

盤點:上海39家「智能金融」企業,人工智能落地14個細分賽道

從表格整理我們可以看出,上海的智能金融企業大多集中在浦東新區,網貸、保險科技、消費金融、智能支付、供應鏈金融佔比較高。而39家企業分屬14個不同的細分領域,也正式顯示了在新政策、新理念、新科技的驅動之下,創業細分化、精英化的趨勢。億歐整理了部分代表性企業,以期管中窺豹,淺探智能金融的發展方向:

網貸:陸金所、點融

“陸金所”全稱爲上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司,致力於“用先進的互聯網技術和理念滿足投融資需求,曾爲中國最佳的線上財富管理平臺”。陸金所隸屬於中國平安集團旗下,從2011年成立起就獲得了外界的廣泛關注,騰訊、民生銀行等也亦有入股。

“點融”全稱爲上海點榮金融信息服務有限責任公司,成立於2013年3月,CEO爲羅龍翔。點融曾先後獲得6輪融資,背後資方包括:新加坡政府投資公司(GIC)、中民租賃、Simone、渣打銀行、老虎環球基金北極光創投、新鴻基、中信里昂、歐力士亞洲資本等。其官網顯示,截至2018年3月累計借貸筆數555.85萬比、累計借貸金額490.04億元。

網貸即網絡借貸,也稱P2P,是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。它是互聯網金融(ITFIN)行業中的子類。網貸平臺數量從2012年在國內迅速增長,總量截止到2015年4月底已有3054家。但是由於前期的無序擴張也造成了一定的負面影響,目前由於市場競爭和監管趨緊,比較活躍的有350家左右。

消費金融:尚誠消費金融

尚誠消費金融隸屬於上海尚誠消費金融股份有限公司,該公司成立於2017年08月17日,法定代表人施紅敏。截止2017年底,共有26家企業獲得了消費金融牌照,尚誠消費金融屬於銀行系背景獲得此牌照的企業之一,其主要股東爲上海銀行,攜程亦有入股。

傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。爲促進消費金融業務發展,規範消費金融公司的經營行爲,中國銀行業監督管理委會2013年頒佈了《消費金融公司試點管理辦法》,只有“指經中國銀行業監督管理委員會批准,在中華人民共和國境內設立的,不吸收公衆存款,以小額、分散爲原則,爲中國境內居民個人提供以消費爲目的的貸款的非銀行金融機構。”方能開展消費金融類業務。目前該審批仍舊處於試點階段,尚未完全放開。

民營銀行:上海華瑞銀行

上海華瑞銀行是首批試點的五家民營銀行之一,由均瑤集團等十家民企發起建立,註冊資本30億元,提出要做“差異化智慧銀行”,確立了“服務小微大衆、服務科技創新、服務自貿改革”的戰略定位。2014年9月26日獲中國銀監會籌建批覆,2015年5月23日正式開業。據批覆顯示,均瑤集團認購該行總股本30%股份;美特斯邦威認購該行總股本15%股份。

公開資料顯示,建立民營銀行主要是爲了打破中國商業銀行業單元國有壟斷,實現金融機構多元化。但是由於銀行的高收入、高風險和其他特性,目前僅小規模試點,首批試點5家分別爲的前海微衆銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行、浙江網商銀行,均已獲准籌建。

綜合:小米金融

小米金融是小米公司旗下個人綜合金融服務平臺,公司成立於2015年7月,CEO爲李炯。在2017年初小米的公司年會上,雷軍透露,未來一年,小米將會聚焦黑科技、新零售、國際化、人工智能和互聯網金融五大方向,其中互聯網金融作爲核心戰略也是小米首次在內部員工會上提出。

然而該業務一直被寄予厚望但是卻鮮少帶給大衆驚喜。而縱觀其發展脈絡是從支付切入,貸款、分期、保險、消費金融等均有涉及,業務較爲廣泛。不過金融科技3.0階段的一個重要特徵就是跨界行爲的遞增,包括小米在內的“野蠻人”,也從側面促進了智能金融的發展。

除此之外億歐還關注到,在39家智能金融企業之中,有3家智能金融概念股:衆安保險、信而富和拍拍貸

衆安保險類屬於保險科技領域,於2013年9月29日獲中國保監會同意開業批覆,並於2017年9月正式在港交所上市,上市首日市值破千億元。由螞蟻金服、騰訊、中國平安發起設立的背景一度被外界評價爲“含着金湯匙出身的巨嬰”,

信而富和拍拍貸都屬於網貸領域。信而富成立於2005年7月,於2017年4月底登陸紐交所,成爲繼宜人貸之後中國金融科技第二股;2017年11月,拍拍貸正式宣佈公司已成功在美國紐約證券交易所上市,其招股書顯示,拍拍貸成立於2007年6月,是我國首家個體網絡借貸平臺,定位於中國網貸信息中介平臺。

上市意味着新的開始,面對智能金融的大潮,誰都不願意被拋下:

早在2016年11月,衆安保險就曾成立子公司“衆安科技”,搶佔區塊鏈、人工智能賽道;2018年1月,拍拍貸CEO張俊透露,未來3年拍拍貸將出資10億成立智慧金融研究院,建設人工智能、區塊鏈、金融雲、大數據等四大研究中心。

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參考資料
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2018年3月9日 … 圖片來自於網路作為一座與倫敦、東京、紐約齊名的國際化大都市,魔都生來自帶
光環,但在「水大魚大」的激蕩十年里,互聯網時代賦予更多城市快速發展的力量,眾
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2017年8月31日 … 「2017全球(上海)人工智能創新峰會」昨天在上海舉行。上海正營造更良好的生態
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2017年7月25日 … 近两年,人工智能的快速发展和资本市场的推动下,一大批拥有一定基础的大数据、
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2017年11月16日 … 原標題:上海人工智慧發展意見全文:2020年智慧駕駛產業達三百億新一代人工智慧
正在深刻改變經濟社會發展模式,呈現深度學習跨界融合人機協同群智開放自主操作
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發展主動權的優先戰略選擇,是服務國家創新驅動發展戰略.
2017年12月20日 … 原標題:新機會談上海人工智慧生態建設近幾年來,全球已基本形成一個共識:人工
智慧是繼pc網際網路移動網際網路後一個真正的新時代根據普華永道預測,2030年
,人工智慧將帶來15.7萬億美元的經濟增長,包括生產力的提高6.6萬億美元和應用
市場9.1萬億美元強大的發展前景使得人工智慧成.
2017年11月15日 … 大陸《上海市推動新一代人工智慧發展實施意見》於昨(14)日正式發佈。該意見中提出
,上海將加快形成以人工智慧晶片及感測器、機器人及智慧硬體、智慧無人系統及
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1,000億元(人民幣,下同),成為新增長點;到2020年,培育10家俱有相當 …
2017年11月15日 … 新一代人工智慧(AI)是當前引領性的戰略性技術和新一輪産業變革的核心驅動力,
上海正在努力打造國家人工智慧發展高地。昨天下午,上海發佈《關於本市推動新
一代人工智慧發展的實施意見》(簡稱《實施意見》),共分五個部分21條措施。,2017-
11-15-08:11:00.
2017年5月27日 … 師澤仁在上海科技大學,他在巨大的資金支持下,在這裡設立了一個人工智慧實驗室
。 Tim Franco for The New York Times. 香港——師澤仁(Sören Schwertfeger)在
德國完成了有關自主機械人的博士後研究,按理來說,接下來他應該會去人工智慧
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依图科技; 人工智慧 · 依图科技(Yitu Technology) 总部所在地:中国估值:10亿美元
行业:人工智能. 上海依图网络科技有限公司从事人工智能创新性研究,致力于将先进
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